Что представляет собой мошенничество в сфере кредитования

Кредитные учреждения могут столкнуться с недобросовестными гражданами, которые берут заем, но не собираются его частично или полностью возвращать. Также совершать преступные махинации может сама финансовая организация с целью получения прибыли. Мошенничество в сфере кредитования наказывается законом, если имеются доказательства содеянного. В Уголовном кодексе прописаны ситуации, за которые человека или юридическое лицо могут осудить.

Что представляет собой мошенничество в сфере кредитования

Обман при оформлении банковских кредитов сейчас не является редкостью. Мошенники желают обмануть финансовое учреждение, чтобы получить денежную сумму, а потом не вернуть ее. Аферист может действовать как в одиночку, так и вместе с другими лицами. Причем схема обмана встречается разная, и банк не всегда может вовремя заподозрить преступную махинацию.

Состав преступления включает данные элементы:

1. Субъектом выступает лицо, которое достигло 16 лет.
2. Субъективная сторона – это прямой умысел. То есть, злоумышленник изначально понимал, что не сможет вернуть деньги.
3. Объективная сторона – использование ложных и недостоверных данных.

Важно! Уголовная ответственность наступит лишь в том случае, если сумма ущерба будет больше 1 000 рублей. В ином случае преступление можно квалифицировать как административное.

Способы обмана достаточно простые, но при этом они действуют. Признак преступления один: человек взял кредит, но не вернул его, потому как изначально не собирался отдавать средства. Однако добиться данного результата аферисты могут различными методами. Мы рассмотрим основные варианты, которые уже не одно десятилетие используются.

Виды мошенничества

Банковский заем должен быть возвращен, поэтому перед его выдачей кредитор обязан убедиться, что у клиента есть для этого финансовые возможности. С этого и начинается афера, потому как мошенники не представляют личные сведения. Однако на этом обман не заканчивается, потому что мошенничество в сфере кредитование проходит по разным схемам.

Разновидности:

1. Участие подставных лиц. Это классический способ, который действует безотказно. В качестве заемщика будет выступать человек, имеющий постоянную регистрацию в регионе, но обладающий стабильным доходом. За участие он получает вознаграждение, а остальные средства передает настоящим преступникам. Бывает и такое, что подставное лицо даже не знает о том, что оно принимает участие. Потому как его документы используют мошенники, которыми могут выступать даже банковские сотрудники.
2. Фальшивые документы. Мошеннические действия заключаются в том, что для получения кредитовой суммы используют ненастоящий либо краденый паспорт, а также другие поддельные официальные бумаги. Если финансовое учреждение это вовремя не замечает и успевает оформить заем, тогда довольно сложно бывает найти преступника. Потому как он может не только использовать чужие документы, но и изменить свою внешность при помощи грима.
3. Мошенничество со стороны финансовых операторов. За всем может стоять как один человек, так и группа лиц. Если в преступлении участвует финансовый оператор, тогда успех операции значительно повышается. Обманывать могут следующим образом, например, найдут гражданина без постоянного места жительства, приведут его в нужный вид и выдадут чужие документы. После этого финансовый оператор оформит на него кредит. Деньги получат те, которые придумали данную схему, а заемщику будет выдан определенный процент.
4. Предоставление ложных сведений. Могут, к примеру, в качестве залога оставить имущество, которое уже принадлежит другому человеку или организации. Допустим, дом уже под залогом в ином банке. В случае судебных разбирательств сначала удовлетворят интересы первого залогодержателя, а потом уже остальных. Однако на других денег может и не хватить после продажи дома.
5. Участие юридического лица. Компания может заключить договор на большую кредитную сумму. Поэтому могут использовать фиктивного предпринимателя, который имеет юридическое образование, но не осуществляет деятельность. Также могут применить фирмы-однодневки, созданные специально для того, чтобы обманывать банки. В этом случае оформлять кредит будут на ту компанию, которая исчезнет сразу после получения денег.

Это не единственные варианты, которые используются для оформления займа обманным путем. Бывает и такое, что обманывают банки физических лиц при заключении договора. Они обещают человеку выгодные условия, но это оказывается ложью. Учреждение может в договоре мелким шрифтом прописать пункты, которые будут нежелательны для клиента. Человек, в свою очередь, не прочитывает полностью документ и ставит свою подпись. Как итог, ему вручают невыгодный кредит.

Мошенникам не нужно иметь научную степень в сфере кредитования, чтобы провернуть одну из вышеописанных операций. Причем это лишь наиболее распространенные примеры, на самом деле способов еще больше. Чаще всего используют именно подставные лица, а ими могут выступить брокеры, поручители, заемщики, предприниматели и фирмы. Поэтому банкам нужно все внимательнее проверять, прежде чем давать кредит.

Куда обратиться за помощью

Рекомендуется позаботиться о предотвращении преступных действий, потому как расследование может надолго затянуться. Обратиться за помощью можно в полицию, прокуратуру или суд. Физическому лицу можно порекомендовать идти сразу в полицейский участок, если имеются подозрения на мошенничество. Либо можно посетить прокуратуру, чтобы там организовали проверку.

Для дела потребуется собрать доказательства, их перечень зависит от ситуации. Если пострадал банк, ему необходимо подготовить документы заемщика, даже если они оказались поддельными. Можно приложить запись с камеры видеонаблюдения, где зафиксирован преступник. Хорошо, если там видно лицо, ведь даже банковская карта может быть фальшивой.

Законодательная база

Для наказания злоумышленников будет использоваться статья 159 УК РФ о мошенничестве. Именно по ней можно привлечь преступников. Хотя бывает сложнее их найти, чем добиться в суде нужного результата.

Мера наказания зависит от того, сколько денег человек получил обманным путем, а также от сопутствующих обстоятельств. По закону, могут наложить штраф, призвать к общественным работам или лишить свободы на срок до 5 лет.

Как обезопасить себя

Злоумышленники тщательно продумывают схемы обмана, поэтому бывает непросто своевременно их распознать. Эксперты дали свои комментарии по поводу того, как не попасться на уловки мошенников. Во-первых, банки должны тщательно проверять все документы на подлинность и актуальность. Во-вторых, если заем берет компания, нужно удостовериться, что она настоящая.

Физическим лицам можно посоветовать обращаться только в проверенные банковские организации. При этом нужно тщательно перечитывать все условия договора, чтобы не подписать по невнимательности невыгодный договор. Если соблюдать осторожность, тогда будет меньше риск стать обманутым. Но если неприятность случится, стоит разу обращаться в правоохранительные органы.