Что делать, если столкнулся с мошенничеством с банковскими картами

Безналичная система расчетов за товары, работы и услуги привнесли в жизнь каждого жителя России потребность использования пластиковых карт. Как и многие другие действия в сфере банковских операций, движение средств с банковских карт может иметь интерес для аферистов. С 2012 года мошенничество с банковскими картами зафиксировано на уровне уголовно наказуемого деяния отдельной санкцией.

Что представляет собой мошенничество с банковскими картами

В первую очередь, следует отметить, что этот вид преступлений является высокоинтеллектуальным. Для хищения денег с карты у афериста должен иметься набор технических средств. Существуют контактные и бесконтактные способы совершения хищения средств с дебетового счета.

Виды мошенничества

• Опасность – банкомат на улице. Установка банкоматов на открытых участках является благоприятной для мошенников средой. На такие аппараты преступники часто устанавливают считывающие пин-код устройства. Даже после совершения действия по уточнению баланса на таком банкомате, пароль запоминается и используется преступником для снятия денег. Далее в картоприемник вводится электронный ключ, который воспроизводит последнюю карточку, бывшую в банкомате, и вручную производится снятие средств со счета.

Важно! Несмотря на то, что банки используют новые степени защиты пластиковых продуктов, владельцы самостоятельно должны следить за сохранностью доступа к карточкам.

• Рассылка писем с просьбой подтвердить данные. Этот вид мошеннических действий предполагает манипуляции с электронной почтой. Аферист обращается от имени банковской структуры через электронное письмо к пользователю и при этом подделывает адрес сайта финансовой организации. После перехода на такой фишинговый сайт, собственноручно владелец карты вводит необходимые данные о карте и пользователе, в ряде случаев просят указать телефонный номер и получают при этом доступ к мобильному банку.
• Звонок от сотрудника банка. Жертве поступает телефонный звонок, а на другом конце провода предлагается прослушать сообщение о том, что с зафиксирован факт мошенничества с картой. При этом у клиента банка запрашивают личные данные и информацию о карте. Автоответчик просит перезвонить по указанному номеру. Сегодня использование этого вида аферы очень популярно среди преступников. Все сообщенные данные фиксируются. Зачастую запрашивается абсолютно вся информация о клиенте банка. В последующем списывать денежные средства преступники будут с использованием интернет-банкинга.
• Махинации при помощи СМС. В основном, такие сообщения рассылались клиентам крупных российских банков (Сбербанк, Газпромбанк и пр.). В СМС указывалось, что карта заблокирована, и следует сделать определенные действия для ее скорейшей разблокировки. Воспользоваться карточкой таким способом обмана предполагается также при помощи интернета. Запрашиваются сведения о том, подключен ли интернет-банкинг и мобильный банк к карточке, и, если да, то дополнительно спрашиваются сведения о номере телефона, на который приходят СМС о входе в мобильный банк.

У преступника возникают сложности с теми клиентами, у которых не подключены дополнительные опции. Тогда предлагается узнать, где находится ближайший банкомат или терминал, и совершить пару операций по подключению этих услуг. Через некоторое время, когда опции уже начнут работать, злоумышленники перезванивают и дополняют имеющиеся у них сведения о карте.

• Расплата за товары в магазинах-мошенниках. Списать деньги таким способом получается благодаря банальной краже данных, указанных на карте, и посмотреть на числовое табло при вводе пароля. В последующем снять деньги смогут сотрудники магазина в любом терминале. Этот способ схож с первым рассмотренным, но используется менее изощренными преступниками. Они могут совершать перевод на собственные карты без ведома собственника. Главное, что списывают преступники трехзначный CVC или CVV код с обратной стороны пластика.
• Использование вирусов. Вирусные программы создаются для того, чтобы красть данные обо всех установленных на устройстве программах, в частности, сведения о доступе в те или иные личные кабинеты. Злоумышленники не пытаются подделать информацию, ее используют в «чистом» виде и в некоторых случаях непосредственно с устройства. Главное, чтобы к телефону или компьютеру было осуществлено подключение к интернету. Это самый изощренный способ совершения преступлений с банковскими картами. Мошенники снимают деньги через мобильный банк или интернет-банкинг, используя тот же алгоритм действий, что и владелец карточки.
• Одна из самых примитивных разновидностей хищения средств с карточки сопряжена с кражей кошелька. Похитители в этом случае надеятся на завладение наличными денежными знаками, но иногда клиенты банков (в основном, пожилые люди) хранят карточки вместе с платежными паролями. Таким образом, владелец карты сам дает возможность снимать деньги со своей карты.

Куда обратиться за помощью

В первую очередь, если пришло СМС о снижении баланса, следует жаловаться в банковскую организацию. Если действия носили незаконный характер, будет применена схема блокировки сомнительной карты и перевыпуск на новую. В момент ожидания новой карты человек сможет распоряжаться собственными средствами, посещая отделения банка лично. Сбербанк, например, в данном случае предлагает оплатить страховку счета как способ предосторожности на случай возможных мошеннических списаний. После подключения к программе страхования можно совершить возврат денежных средств на счет клиента.

Поскольку данное действие обозначено как преступление, то помощи следует искать у сотрудников правоохранительных органов. Они будут, в первую очередь, совершать оперативно-розыскные мероприятия для того, чтобы поймать преступника. Проблема заключается в том, что находить преступника получается не всегда, а сумму, которую похитили со счета, никто возвращать не будет.

Законодательная база

С 2012 года статья о мошенничестве была дополнена несколькими составами, один из которых носит название «мошенничество с банковскими картами». Это преступление относится к сфере квалифицированных преступлений, поэтому предполагает наказание от менее тяжкого к более тяжкому составу. На вопрос, зачем законодатель выделил такой вид преступления обособленно от иных мошеннических операций, существует совершенно определенный ответ. Это делают для того, чтобы выделить действия преступников в отношении особых банковских продуктов, которые содержат специфические меры безопасности.

Как обезопасить себя

Обезопасить себя от любой мошеннической схемы можно, используя примитивные способы предосторожности:

1. Стать более внимательным при осуществлении покупок через интернет или в магазинах, не отвечающих критериям доверия и безопасности платежей.
2. Быть внимательным и обращать внимание на то, как называется сайт, или с какого номера было осуществлено предупреждение о мошенничестве в отношении пластиковой карты.
3. В случае беседы с живым человеком можно сказать, что разговор записывается, и номер уже передан по горячей линии МВД с сообщением о предполагаемом преступлении.
4. Никогда не называть секретных паролей или контрольной информации, а при использовании банкоматов – не демонстрировать вводимый ПИН.

Таким образом, мошенники не могут завладеть деньгами, зная только цифры номера карты. Им требуется дополнительная и конфиденциальная информация о владельце и пластике, которая не может быть известна даже сотрудникам финансовой организации. Типичные схемы мошенничества используются по всему миру, например, в странах ближнего зарубежья, таких как Украина и Белоруссия.